Cuando me gradué con más de € 20.000 en deuda de créditos rápidos online hace varios años, empecé a buscar consejos y trucos sobre cómo pagar los créditos rápidos online más rápidamente. Yo sabía que había un secreto oculto, un método matemático avanzado que permitiría que me corte tiempo de pago por la mitad.
Antes de ir más lejos, debe entender que este método no es para todo el mundo. Si sus préstamos ocupar una gran parte de sus ingresos mensuales y / o si tiene otra deuda significativa, puede ser mejor ahorrar más ahora y el uso de un programa como el reembolso basada en ingresos con sus préstamos. Si los préstamos son manejables, usted tiene un ingreso adicional importante y que está destinado para la estabilidad y la paz de la mente que acompañan a la libertad de la deuda, entonces esta es la mejor manera de manejar sus préstamos.
Por supuesto, esperaba que esto sería una solución complicada, uno tendría que estudiar con cuidado y utilizar con extrema precisión. Pero después de todo esto la búsqueda, me sorprendió al descubrir que la mejor manera de pagar los créditos rápidos online implica en realidad una regla muy simple, y me gustaría compartirlo con ustedes.
La (no tan complicado) Fórmula
Si es factible para que usted pague más del pago mínimo mensual, tendrá que seguir una regla básica. Esta es la regla simple que aprendí después de buscar alta y baja de fórmulas complicadas. Es algo parecido a esto:
Poner su dinero hacia la cuenta con la tasa de interés más alta.
Sí, es así de simple. Siguiendo este principio es la mejor manera de pagar los créditos rápidos online y le ahorrará dinero en el largo plazo.
¿Por qué funciona? Debido a que las cuentas con las mayores tasas de interés van a crecer más rápido, aumentando su pago total y ampliación de la duración de su pago. Al deshacerse de ellas en primer lugar, se quita la capacidad de su deuda a crecer.
Pagar más que el pago mínimo mensual
En primer lugar, sabe que se le está haciendo un gran favor si usted puede pagar más que el pago mínimo mensual de sus créditos rápidos online. No sé ustedes, pero un pago básico de 10 años suena como mucho tiempo, y sé que el tiempo puede reducirse a la mitad (o más) si usted maneja su dinero sabiamente y poner un ingreso extra hacia sus préstamos por empeños de vehículos o a través de entidades financieras de dinero rápido. Por supuesto, esto no es una opción realista para todo el mundo (especialmente no para los que están en el paro, subempleados, o tienen un montón de otras deudas).
Si usted pertenece a una de estas categorías, tratar de hacer los pagos mínimos hasta llegar de nuevo en sus pies. También puede considerar el aplazamiento u otro plan de pago. Un asesoramiento de créditos rápidos online sesión podría ser capaz de ayudarle a resolver todo.
Uno de los obstáculos: encontrar la información correcta con el administrador de su préstamo
Múltiples servidores de créditos rápidos online
Les hemos dado una fórmula muy sencilla para la mejor manera de pagar los créditos rápidos online, pero en relación con los administradores de créditos rápidos pueden ser confusos. Al iniciar sesión en Quebueno, entidad financiera de mini créditos rápidos online , usted podría encontrar que usted tiene un puñado de administradores de créditos rápidos. De hecho, directa y préstamos Quebueno confían en 10 diferentes administradores (esto es una mejora con respecto a los 17 administradores que se estaban utilizando cuando nos escribimos el artículo)! Tenga en cuenta que esto no incluye los préstamos Quebueno o los préstamos rápidos que pueda tener.
Es muy probable que va a tener múltiples administradores de créditos rápidos, lo que significa que va a hacer múltiples pagos de créditos rápidos online cada ciclo de pago (algunos pueden ser mensuales, mientras que otros pueden ser trimestral). También es probable que tenga varias cuentas en línea y nombres de usuario, y todo el proceso puede llegar a ser muy confuso. Mantenga un registro detallado acerca de su préstamo y la información de su cuenta y saber que su préstamo podría pasar a un nuevo administrador en cualquier momento. Anote la información para cada préstamo que tiene y incluir al director, el pago mínimo, el tipo de interés, y el prestador del servicio que maneja el préstamo.
La prueba de que este es el más eficiente
Esta es una nueva sección que hemos añadido al puesto el 10 de abril de 2016 en respuesta a las numerosas preguntas en los comentarios.Esperamos que este responde, por una vez por todas, alguna duda acerca de este método. Me esfuerzo a veces con envolver mi cabeza alrededor de las matemáticas involucradas también, pero esto debería demostrar que la tasa de interés es realmente lo que importa.
Tasas de interés e Interés acumulado
Si usted está pagando más del mínimo y no se ha perdido ningún pago, lo más probable es que todos sus intereses devengados quedará cubierta (por lo que # 1 anterior no será realmente aplicable en su caso). Incluso si se aplica a usted, tenga en cuenta que aún es más importante centrarse en las tasas de interés, no el interés acumulado.
Me explico rápidamente, usando este ejemplo:
| Tipo de préstamo | Equilibrar | Interés acumulado | Tasa de interés |
|---|---|---|---|
| Préstamos rápidos | € 5,028.33 | € 28.33 | 6,80% |
| Préstamo personal | € 2,013.17 | € 13.17 | 7,90% |
De acuerdo con el método de los Grandes Lagos, un pago adicional aquí se aplicó por primera vez a los € 13.17 del interés de préstamos PLUS devengados y el € 28.33. Pero sabemos mejor.Sabemos que las tasas de interés son más importantes que los intereses devengados. A pesar de que el Préstamo Stafford tiene más del doble de la cantidad de intereses devengados, no debe ser su prioridad. En porcentaje, el Préstamo PLUS todavía está creciendo más rápidamente. Si fuera por nosotros, nos ponemos todo nuestro pago adicional hacia el Préstamo PLUS.
Sin embargo, si se deja de devengar intereses sobre un préstamo (el Préstamo Stafford en este ejemplo), es director aumentará a través de lo que se llama capitalización. Si esto ocurre demasiado, su pago mínimo mensual puede aumentar. Los administradores de préstamos a menudo tratan de evitar que esto suceda (como con la política de los Grandes Lagos).
Ejemplo
Esta es la situación hipotética que hemos creado. Supongamos que usted tiene dos préstamos con las siguientes características:
Un préstamo: Principal - € 18,000; Tasa de interés - 5%; Mínimo Mensual Pago - € 190.92 Préstamo B: Principal - € 10.000; Tasa de interés - 6,5%;Pago Mínimo Mensual - € 113,55
Vamos a suponer que usted puede hacer los pagos mensuales mínimos sin ningún problema y que también tienen un extra de € 300 a destinar a sus préstamos. Ahora, hay dos maneras de utilizar su dinero extra. Puede pagar el préstamo A en su totalidad y luego pagar Préstamo B. O bien, puede pagar el préstamo B y luego pagar el préstamo A.
Si pagar el préstamo Un primero y luego poner todo su extra para Préstamo B después de eso, estos serán sus resultados:
| El pago de préstamo A Primera | |||
|---|---|---|---|
| Préstamo | El balance de Segundo Mes | Meses de Reembolso | Total pagado |
| Un préstamo | € 17,166.40 | 40 | € 19,574.08 |
| préstamo B | € 9,880.90 | 53 | € 12,167.71 |
| Total (A + B) | € 27,047.33 | n / A | € 31,741.79 |
Por otro lado, si usted paga Préstamo B primero y luego poner todo su extra para Préstamo A, estos serán sus resultados:
| El pago de Préstamo B Primera | |||
|---|---|---|---|
| Préstamo | El balance de Segundo Mes | Meses de Reembolso | Total pagado |
| Un préstamo | € 17.767.60 | 52 | € 20,633.00 |
| préstamo B | € 9,279.30 | 26 | € 10,747.38 |
| Total (A + B) | € 27,046.96 | n / A | € 31,380.38 |
| Ahorros con este método: € 361.41 | |||
Así que la primera pregunta que cabe preguntarse es por qué la tabla incluye una columna para "El balance de segundo mes." Si bien esto puede no parecer importante, lo que realmente es. Nótese cómo el saldo total después del segundo mes es menor en el método donde prestamos Préstamo B por primera vez. Este es el signo de la eficiencia. Esta es nuestra prueba inicial de que el método funciona y que al minimizar el interés que están tomando el saldo tan pronto como sea posible.
También se dará cuenta de los "meses de amortización." Una vez más, nuestro método es superior. Mediante el pago de Préstamo B en primer lugar, que se completa el pago en 52 meses en lugar de 53. Y, por supuesto, usted también ahorrará € 361.41!
Los ahorros pueden no parecer mucho, pero en realidad es bastante significativo en términos de porcentajes globales. Y, tenga en cuenta que esto es sólo una hipótesis. Si usted tiene un aumento de las tasas totales de créditos rápidos online y de interés con una gama más amplia (digamos uno a 3% y un 10%), a continuación, este método podría significar un ahorro aún más grandes para usted.
* También queremos hacer frente a otro punto, que se ha presentado en los comentarios y en el post original. ¿Qué pasa si usted tiene dos préstamos con el mismo tipo de interés, pero diferentes totales? Así, por ejemplo, tal vez usted tiene un préstamo de € 5000 en un 6,5% y un préstamo de € 10,000 en el 6,5%.
Pues bien, desde un punto de vista matemático, no hay ninguna diferencia en el resultado. No importa que uno se paga en primer lugar, que va a terminar pagando la misma cantidad total, y se va a tomar la misma cantidad de tiempo.
Pero desde el punto de vista de la estabilidad financiera, que podría ser bueno para cerrar una cuenta, y usted va a lograr esto pagando el préstamo más pequeño primero. Esto es lo que aconseja ASNEF, como se verá en su carta, se menciona más adelante en el artículo.
Encontrar las tasas de interés y Conocer cómo se aplican los pagos
Usted tendrá que entender los términos de cada administrador de créditos rápidos al hacer sus pagos de créditos rápidos online. Esto puede tomar un poco de trabajo de su parte, porque la tasa de interés de su préstamo puede ser difícil de encontrar. Algunos administradores de enterrar esta información en lo profundo de su página web, así que asegúrese de mirar con cuidado, y llame al servicio al cliente para obtener ayuda.
También podría ser difícil obtener una explicación sobre lo que ocurre si se presta más que el pago mínimo. ¿Cómo será ese dinero extra ir hacia?
Como saben, queremos que el dinero extra para ir hacia la cuenta con la tasa de interés más alta. Pero será el administrador de su saber para hacer esto?
Esta es la política que Grandes Lagos (una de las principales de los créditos rápidos) tiene para los pagos adicionales:
Su cantidad adicional se aplicará:
1. En primer lugar a los intereses devengados no cubiertos por su pago mensual regular.
2. A continuación, a la balanza el director cantidad de dinero que pidió prestado originalmente de sus préstamos con la tasa de interés más alta.
1. En primer lugar a los intereses devengados no cubiertos por su pago mensual regular.
2. A continuación, a la balanza el director cantidad de dinero que pidió prestado originalmente de sus préstamos con la tasa de interés más alta.
Cuando los administradores de créditos rápidos online Bundle Préstamos a Grupos
Lo que también puede crear confusión es cuando un administrador de créditos rápidos reúne varios préstamos en un grupo. Por ejemplo, digamos que se encarga de los Grandes Lagos cuatro de sus créditos rápidos, y les etiquetan Préstamo A, B Préstamo, Préstamo C y D. A continuación, Préstamo, se rompen en dos grupos:
Grupo 1: Préstamo A (5%) y el Préstamo B (4,5%)
Grupo 2: Préstamo C (3%) y préstamo D (6,8%)
Grupo 2: Préstamo C (3%) y préstamo D (6,8%)
En este caso, usted quiere asegurarse de que su pago extra va hacia el Grupo 2 y luego Préstamo D. Para algunos administradores, usted podría ser capaz de seleccionar "Grupo 2." Para otros, esto se puede hacer de forma automática.
* La mejor manera de asegurarse de conseguir créditos rápidos online sin esfuerzo se pone hacia el préstamo correcto es llamar al Administrador directamente. Anote el nombre del representante y asegurarse de que el pago se aplica correctamente.
Otro consejo para pagar los créditos rápidos online: Los pagos quincenales
Usted puede ser capaz de ahorrar aún más en sus créditos rápidos online si se paga dos veces por semana en lugar de mensual. De esta manera, se obtiene un pago adicional en cada año (el equivalente de hacer un pago mensual adicional) y se guarda en el interés debido a que no lo da tanto tiempo para acumular. Esto podría ser una buena estrategia para incorporar, siempre y cuando se recuerda que las tasas de interés son el rey cuando el pago de créditos rápidos online. Este método puede no funcionar si se ha inscrito en los pagos automáticos (que por lo general vienen con un tipo de interés reducido).
¿Qué pasa con los impuestos?
Hemos recibido bastantes preguntas y comentarios acerca de la deducción fiscal que se obtiene por intereses de créditos rápidos online pagados. En la superficie, parece que esto podría crear una situación en la que no debe seguir nuestro método "eficiente" de manera que se puede obtener la deducción. Pero, en realidad, ese no es el caso. Hemos creado otro post que va más a fondo sobre esto y ofrece un fácil seguir el ejemplo de matemáticas: Deducción fiscal de los créditos rápidos y su estrategia de pago .
Vamos a repasar la mejor manera de pagar los créditos rápidos online
La mejor manera de pagar los créditos rápidos online básicamente se reduce a tres estrategias:
- Hacer más del pago mínimo mensual.
- Poner dinero extra hacia la cuenta con la tasa de interés más alta.
- Hacer pagos quincenales o inscribirse en los pagos automáticos para reducir el interés.
A pesar de mi intestino inicial sensación de que este proceso se extrae, matemática, y difícil, la comprensión de cómo pagar los créditos rápidos online es en realidad bastante simple. Sólo recuerde que la mejor manera de pagar los créditos rápidos online se inicia con la tasa de interés. El tipo de interés determina la rapidez crecerá su deuda. Si usted puede eliminar cuentas de alto interés, usted puede mantener su deuda crezcan y se convertirá en libre de deudas en menos tiempo. Para otro ejemplo, echa un vistazo a nuestro puesto en la escalera de la deuda .
Si usted está luchando para hacer los pagos mínimos mensuales de sus créditos rápidos, o si tiene alguna otra pregunta de créditos rápidos online, considere inscribirse para una sesión de asesoramiento sobre créditos rápidos online.
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